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Cartera de préstamos provocó crisis de Banco de Comercio
Cartera de préstamos provocó crisis de Banco de Comercio
Resolución: Junta Monetaria confirma cierre de entidad y garantiza depósitos
Por: Hernán Guerra B.
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| Willy Zapata y la presidenta de la Junta Monetaria, María Antonieta de Bonilla, aseguraron que la Junta de Exclusión de Activos investigará las razones por las que se autorizó tanto crédito. Foto Prensda Libre: Kattia Vargas. |
Los administradores del Banco de Comercio (BC) dieron préstamos a diestra y siniestra, entre octubre y diciembre de 2006, hasta dejar sin disponibilidad de liquidez a la entidad y caer en lo que las autoridades llaman cesación de pagos.
La entidad pasó de conceder créditos de Q40 millones mensuales a otorgar arriba de Q160 millones en noviembre y Q80 millones en diciembre, lo cual aumentó su cartera de préstamos en alrededor de Q300 millones.
“Esto consumió las disponibilidades que tenía el banco en un período bastante corto”, explicó ayer, en conferencia de prensa, el jefe de la Superintendencia de Bancos, Willy Zapata, quien, junta a la presidenta de la Junta Monetaria, María Antonieta Del Cid de Bonilla, oficializó el cierre del BC.
Por qué dieron tantos créditos, es la pregunta. “Esa es la incógnita que tenemos”, expuso Zapata. Sin embargo, fuentes allegadas al banco aseguran que los accionistas facilitaron esos préstamos a empresas vinculadas con los dueños.
Motivos de la suspensión
Los administradores argumentaron a las autoridades monetarias, según Zapata, que la entidad se quedó sin liquidez porque en los últimos meses bajaron los depósitos del público.
Ante ese problema, el presidente y gerente del BC, Jorge Ibarra Rivera y Carlos Abularach Zablah, respectivamente, prefirieron entregar las llaves de la entidad y solicitar la suspensión de operaciones, el jueves recién pasado.
No obstante, Zapata dijo que las razones expuestas por ambos banqueros no eran ciertas, pues, en realidad, los depósitos de la institución se habían mantenido en un mismo nivel, no así el promedio de los montos de créditos otorgados, los cuales se cuadruplicaron en el último trimestre de 2006.
“Tiene que hacerse el análisis, es parte de la auditoría forense, y deducir responsabilidades”, afirmó Zapata. Agregó que ese trabajo estará a cargo de la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos.
El desbalance entre ingresos y egresos de las arcas del banco provocó que desde diciembre su posición diaria de encaje fuera negativa. Eso sucede cuando se registran más retiros que depósitos.
El mismo procedimiento
Zapata y De Bonilla garantizaron que todos los ahorros corrientes y otro tipo de depósitos del público serán cubiertos en el cien por ciento. El procedimiento será el mismo que en el caso Bancafé.
Los funcionarios admitieron que para responder a los depositantes, será necesario utilizar US$50 millones (Q384 millones) de un préstamo otorgado por el Banco Mundial.
Este crédito se contrajo desde 2002, para apoyar este tipo de urgencias, asignado a un programa llamado fondo de capitalización bancaria.
Sin embargo, este dinero no alcanzará, porque los depósitos en el BC superaban los Q900 millones. Para atender la totalidad, se complementará con Q76 millones que tiene el Fondo para la Protección del Ahorro (Fopa) y el resto será cubierto con activos que tenía el BC.
Este proceso estará a cargo de la Junta de Exclusión de Activos y Pasivos, la cual quedó integrada por: Patricia Castillo (abogada), Luis Brol (contador público) y Fernando Diéguez (economista), todos funcionarios de la SB.
La junta trasladará los activos a un fideicomiso, que podría ser administrado por la Corporación Financiera Nacional. Uno o dos bancos del sistema se harán cargo de las cuentas, lo cual se anunciará en los próximos días.
“Hay varios bancos que tienen interés”, señaló Zapata. Entre éstos se encuentra el Industrial. Zapata aseguró que no se demorarán más de una semana en el traslado de los depósitos.
Futuro: Los siguientes pasos
La Junta Monetaria seleccionará entre hoy y el próximo lunes a los bancos que se harán cargo de los depósitos del público en el Banco de Comercio. Las autoridades dijeron que en menos de una semana todos los cuentahabientes podrán utilizar sus chequeras u otro tipo de depósitos, que serán trasladados a otras instituciones.
Para cubrir esos ahorros, la junta echará mano de Q384 millones (US$50 millones) de un préstamo otorgado por el Banco Mundial en 2002, el cual fue adquirido por Guatemala para el llamado fondo de capitalización bancaria, pero será pagado por todos los guatemaltecos.
La Junta de Exclusión de Activos investigará el destino que los administradores del banco le dieron a más de Q300 millones en créditos, autorizados en menos de tres meses.
Créditos a granel
El BC cuadruplicó promedio de créditos.
Q40 millones otorgaba en préstamos el banco, todos los meses, en promedio.
Q160 millones autorizó en noviembre, para sumar Q100 millones en dos meses.
Q80 millones más prestó en diciembre.
Q300 sumó en créditos, entre octubre, noviembre, diciembre y lo que va de enero.
US$50 millones o Q384 millones, de un préstamo, serán utilizados para cubrir depósitos.
Q985 millones era el monto de los depósitos de los cuentahabientes en el BC.
120 mil 720 es el número de clientes que tenía el BC al 30 de noviembre de 2006.
Tomado de Prensalibre.com
